Dù đã có mặt được một thời gian nhưng hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng vẫn còn mới mẻ đối với nhiều người. Không ít người đã băn khoăn không biết giữa hình thức này và hình thức gửi tiết kiệm tiền mặt truyền thống thì cái nào sẽ lợi hơn. Sau đây, Jemmia sẽ cung cấp thông tin chi tiết nhất về hai hình thức trên để quý khách có cái nhìn tổng quan về việc gửi tiết kiệm bằng vàng và tiền mặt.

Khái Quát Về Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Và Gửi Tiết Kiệm Tiền Mặt 

Từ trước đến nay, gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn và ổn định, giúp bảo vệ khoản tiền nhàn rỗi của bạn với mức lãi suất vừa phải. Dù không mang lại lợi nhuận quá cao, hình thức này có ưu điểm là ít rủi ro và có lãi suất ổn định. 

Bên cạnh đó, mua vàng tích trữ cũng là một lựa chọn được nhiều người ưa chuộng do vàng có xu hướng tăng giá trị trong dài hạn. Tuy nhiên, việc tự tích trữ vàng tại nhà lại tiềm ẩn nhiều rủi ro như trộm cắp, mất mát. Do đó, một số ngân hàng đã cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm bằng vàng, cho phép khách hàng gửi vàng vào ngân hàng như một hình thức đầu tư an toàn.

So Sánh Giữa Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Và Tiền Mặt

Mặc dù cả hai hình thức đều là các kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro, nhưng chúng có nhiều điểm khác biệt quan trọng:

Lợi ích của Gửi Tiết Kiệm Bằng Tiền Mặt

Gửi tiết kiệm tiền mặt mang lại mức lãi suất ổn định và ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Bạn luôn biết trước khoản lãi sẽ nhận được dựa trên lãi suất đã thỏa thuận và kỳ hạn gửi tiền. Lãi suất tiền mặt thường cao hơn so với gửi vàng, đặc biệt khi gửi trong ngắn hạn. Tuy nhiên, giá trị thực của tiền có thể giảm trong trường hợp lạm phát cao, khi đó khoản tiền tiết kiệm có thể mất đi phần nào sức mua.

Lợi ích của Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng

Gửi tiết kiệm bằng vàng có thể giúp bảo toàn giá trị tài sản tốt hơn khi xảy ra lạm phát hoặc khủng hoảng kinh tế, do giá trị của vàng có xu hướng tăng trong dài hạn. Nếu giá vàng trên thị trường tăng, khoản tiết kiệm bằng vàng có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn so với lãi suất cố định của tiền mặt. Tuy nhiên, mức lãi suất gửi vàng thường thấp hơn đáng kể so với gửi tiền mặt.

Lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng cực thấp so với tiết kiệm bằng tiền mặt

Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Hay Tiền Mặt Thì Lợi Hơn?

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Dưới đây là những lợi thế và bất lợi cụ thể của từng hình thức:

Khi Nào Nên Chọn Gửi Tiết Kiệm Bằng Tiền Mặt?

• Sự ổn định và rõ ràng về lợi nhuận: Với tiền mặt, bạn có lãi suất cố định từ ngân hàng và không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường như vàng. Đây là lựa chọn phù hợp nếu bạn muốn có khoản lợi nhuận ổn định và dễ dàng tính toán khoản lãi nhận được.
• Lãi suất cao hơn trong ngắn hạn: Đối với những ai muốn đầu tư trong thời gian ngắn, gửi tiền mặt có lợi thế về lãi suất so với vàng.

Khi Nào Nên Chọn Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng?

• Bảo toàn giá trị tài sản trong dài hạn: Vàng có xu hướng giữ giá hoặc tăng giá trong dài hạn, đặc biệt khi xảy ra lạm phát hoặc khủng hoảng kinh tế. Điều này giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi nguy cơ mất giá khi gửi tiền mặt.
• Khả năng sinh lời khi giá vàng tăng: Nếu giá vàng trên thị trường tăng mạnh, khoản tiết kiệm bằng vàng của bạn cũng sẽ có giá trị cao hơn so với ban đầu, dù lãi suất nhận từ ngân hàng không cao.

Quy Định Pháp Lý Và Hạn Chế Của Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng

Hiện nay, gửi tiết kiệm bằng vàng không còn phổ biến tại Việt Nam do quy định của nhà nước từ năm 2012, yêu cầu các ngân hàng không được huy động vốn từ dân chúng dưới hình thức gửi vàng. Nếu muốn ngân hàng lưu trữ vàng, bạn chỉ có thể sử dụng dịch vụ thuê két sắt và chịu phí lưu trữ mà không có lãi suất. 

Ngoài ra, gửi vàng tiết kiệm chỉ áp dụng cho vàng miếng; vàng trang sức hoặc vàng nguyên liệu sẽ không được chấp nhận trong hình thức này.

Cách Tính Lãi Suất Cho Gửi Tiết Kiệm Bằng Tiền Mặt Và Vàng

Để tính lãi suất cho cả hai hình thức, bạn có thể sử dụng công thức sau:

Tiền lãi = Tổng số tiền gửi x lãi suất/360 x số ngày gửi thực tế

Đối với vàng, bạn sẽ quy đổi giá trị vàng thành tiền mặt theo giá mua vào tại thời điểm gửi. Ví dụ, nếu bạn gửi 1 lượng vàng (quy đổi 48.500.000 VNĐ) vào ngân hàng với lãi suất 0,5% và kỳ hạn 1 tháng, lãi suất bạn nhận được sẽ là:

48.500.000 VNĐ x 0,5/360 x 30 = 2,02 triệu đồng

Tóm Lại: Gửi Tiết Kiệm Bằng Vàng Hay Tiền Mặt Thì Lợi Hơn?

Nếu bạn tìm kiếm sự ổn định và muốn lãi suất cố định, gửi tiền mặt là lựa chọn hợp lý. Nếu muốn bảo toàn giá trị tài sản và có thể chấp nhận rủi ro từ biến động giá vàng, đầu tư vào vàng là một lựa chọn tốt hơn, đặc biệt trong dài hạn.

Dù hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng hiện tại không còn phổ biến, đầu tư vào vàng trực tiếp vẫn có thể là một cách bảo toàn tài sản trong dài hạn. Trước khi đưa ra quyết định, bạn nên cân nhắc kỹ mục tiêu tài chính, điều kiện kinh tế hiện tại, và dự đoán về lạm phát cũng như biến động giá vàng.